중고차 할부 방법, 종류별 장단점 간단하게 이해하기

중고차를 구매할 때 전액을 현금으로 구매하는 방법이 많이 추천 됩니다. 하지만 당장 가지고 있는 현금이 부족하고 차량이 당장 필요하다면 중고차 할부 금융을 이용하는 경우도 많습니다.

중고차 할부 방법은 크게 3가지가 있습니다.

  • 🔻1금융권 중고차 할부 대출
  • 🔻캐피탈 할부 금융
  • 🔻카드사 할부금융

어느 곳에서 이용했느냐에 따라서 각각의 장단점이 다른데요. 중고차 딜러가 추천해주는 할부금융 보다는 직접 알아보고 결정하는 것이 금융 비용을 아낄 수 있는 방법입니다. 각 금융사에 따른 장단점과 중고차 할부 방법에 대해서 알아보도록 하겠습니다.


중고차 할부 방법1 : 1금융권 중고차 할부 대출


1금융권 중고차 대출은 시중 은행에서 중고차를 구입할 때 받는 대출 상품입니다. 금리가 낮은 메이저 은행에서 받을 수 있습니다 대표적으로 신한 MYCar대출, KB매직카, 우리 드림카 대출 등이 있습니다.

대출조건은 만 26세 이상, 4대보험 가입 후 6개월 이상 현직장 재직중인 직장인이 대출이 가능합니다. 신용등급이 어느정도 좋아야 대출이 나오며 기존에 다른 대출이 많다면 대출이 되지 않는 경우가 많습니다.

서울보증보험의 보증서를 담보로 받는 대출 상품입니다. 만약에 서울보증보험 담보의 다른 대출이 있다고 한다면 대출이 안될 수 있습니다.

은행권 중고차 할부 대출 중에서 금리가 가장 저렴하다는 장점이 있습니다. 하지만 전액 대출이 잘 되지 않습니다. 은행은 보수적으로 시세를 잡기 때문에 실제 시세가 아닌 은행에서 보는 시세가 따로 있습니다. 차량 가액 100% 이상 나오지 않습니다.

또한 당일 접수 당일 출고가 어렵습니다. 당일날 접수를 한다고 하더라도 진행 절차가 꽤 복잡하고 서류등이 필요하기 때문입니다.

서류 까지 넣고 신청한 뒤 심사 소요시간이 4~5시간 정도 걸리기 때문에 당일 출고가 어려운 경우가 많으며 공휴일 및 주말에도 불가능 하다는 것은 큰 단점입니다.

✔️장점

  • 금리가 가장 저렴하다
  • 믿을 수 있다

✔️단점

  • 대출 조건이 까다롭다
  • 당일 대출이 되지 않는다
  • 한도가 전액 나오지 않는다

중고차 할부 방법2 : 캐피탈 자동차 할부 금융


캐피탈은 2금융권으로 간편하고 쉬운 할부가 가능한 것이 특징입니다. 현대캐피탈, BNK, 롯데, 등에서 진행됩니다.

캐피탈 자동차 할부의 장점은 대출이 쉽고 한도가 많이 나온다는 것입니다. 신용에 별다른 이상이 없는 경우 보험료나 취등록세와 같은 부대비용을 포함한 전액 할부가 가능합니다.

신용도가 낮은 분들이나 현재 재직 조건이 맞지 않아 1금융권에서 거절된 분들도 캐피탈 자동차 할부금융 상품은 가능한 경우가 많습니다.

또한 당일 출고가 가능합니다. 당일 조회해서 신청하여 입금까지 오랜 시간이 걸리지 않습니다. 주말 및 공휴일에도 이용이 가능합니다.

반면 대출 금리가 높은 편입니다. 대출금리는 1금융권이나 카드사보다 조금 더 비싼 편입니다. 신용등급과 각종 개인의 조건에 따라 금리는 차등 적용받게 됩니다.

실제 금리는 직접 한도 조회를 해봐야 알 수 있습니다. 신용드 1~3등급의 경우 낮은 금리가 나오지만 6등급 이상의 경우 12~15% 이상의 금리가 나올 수 있습니다. 또한 금리가 높은 캐피탈 할부금융을 이용할 경우에는 신용도에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

마지막으로 중도상환수수료가 은행권 대비 높은 편에 속합니다. 1금융권이나 카드사 할부의 경우 없는 경우도 있거나 아니면 낮은편이지만 캐피탈 할부금융의 경우 2%의 중도상환 수수료가 존재합니다.

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✔️장점

  • 자격 조건이 까다롭지 않다
  • 전액 할부가 가능하다
  • 당일 대출 출고가 가능하다

✔️단점

  • 금리가 높다
  • 중도상환수수료가 있다
  • 신용에 영향이 있을 수 있다

중고차 할부 방법3 : 카드사 할부 대출


카드사 중고차 할부 대출 상품이 있습니다. 1금융권 은행보다는 자격 심사 조건이 까다롭지 않으며, 대출 금리는 캐피탈 상품보다 낮다는 장점이 있는 상품입니다.

금리로 따진다면 캐피탈 중고차 할부대출 > 카드사 할부 대출 > 1금융권 중고차 대출 순일 것입니다. 1금융권에서는 불가능하지만 캐피탈 상품을 이용하기엔 금리가 비싸서 부담스러운 분들은 카드사 중고차 할부대출을 이용하는 것도 좋은 방법입니다.

카드사 대출의 다른 장점은 당일 출고가 가능하다는 것입니다. 다만 주말과 공휴일은 불가능 합니다.

✔️장점

  • 당일 할부 출고가 가능하다 (주말 공휴일 제외)
  • 금리가 캐피탈보다 낮다 (신용도가 높을 경우)

✔️단점

  • 1금융권보다 할부 금리가 높다
  • 카드사별 조건이 다르다

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중고차 할부 방법 정리


1. 금융기관 선택

  • 은행 (국민, 신한, 우리, 하나, 농협 등)
  • 카드사 (현대카드, 삼성카드, 신한카드, KB국민카드 등)
  • 캐피탈 (현대캐피탈, BNK캐피탈, 롯데캐피탈, SK캐피탈 등)

2. 상품 비교

  • 금리: 연 이율 기준 비교 (낮을수록 유리)
  • 최대 대출 가능 금액: 차량 가격 대비 비율 확인 (높을수록 유리)
  • 최장 할부 기간: 원하는 기간 선택 가능 여부 확인
  • 수수료: 대출신청 수수료, 계약관리 수수료 등 확인 및 비교
  • 추가 혜택: 카시백, 할부금 할인 등 비교 및 활용 고려

3. 신청

1) 본인 인증 및 신용평점 조회:

  • 금융기관 방문 또는 온라인 신청 시 본인 인증 절차 진행
  • 신용평점 조회를 통해 대출 가능 여부 및 금리 결정

2) 서류 제출:

  • 신분증, 소득증명, 재산증명 등 필수 서류 준비
  • 금융기관마다 추가 서류 요구 가능

3) 대출 승인 및 계약 체결:

  • 신청 및 서류 제출 후 심사 진행
  • 승인 시 계약서 작성 및 서명
  • 계약 조건 꼼꼼히 확인 필수

4. 차량 구매

  • 판매점 방문
  • 원하는 차량 선택
  • 계약 체결 및 차량 인수

5. 필요 서류

  • 자동차 매매계약서
  • 자동차 출고증
  • 판매상사 사업자등록증 사본
  • 판매상사 통장사본

중고차 할부 방법 마치며


중고차 할부 방법과 종류에 대해서 알아보았습니다. 중고차 할부를 하기 위해서는 남성분들이라면 반드시 군필자, 군면제자여야 하며 평소에 신용카드 사용 등으로 신용점수가 어느정도 형성되어 있어야 보다 쉽게 할부 금융을 이용할 수 있습니다.

어느 금융사에서 이용하느냐에 따라서 특징이 달라지기 때문에 나에게 맞는 중고차 할부 방법을 선택하셔서 저렴한 금융 비용으로 후회하지 않는 선택이 되시기 바라겠습니다.

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