중고차 리스승계 장단점, 호구되지 않는 가치 계산방법 노하우
중고차 리스승계는 모르고 잘못 계약하면 단점이 많을 수 있지만, 잘 알고 구매하면 장점을 극대화 할 수도 있습니다.
리스상품은 복잡한 금융상품이기 때문에 소비자 입장에선 한번에 이해하기가 쉽지 않습니다. 그래서 리스승계 할 때 잘못 거래하는 경우가 정말 많습니다.
중고차 리스승계를 할때 현재 해당 차량의 가치가 정확히 얼마인지, 이자가 얼마인지, 승계시 인도금을 얼마를 줘야하는지, 받아야하는지 잘 모르고 구매합니다. 그냥 매달 리스료 저렴하게 내고 타다가 나중에 인수할 수 있다고 생각하고 덜컥 구매하시는 분들이 많습니다.
중고차 리스승계의 장단점에 대해서 살펴보고, 중고차 리스승계시 호구되지 않기 위해서 어떤 것들을 주의해야하는지 알아보도록 하겠습니다.
중고차 리스승계란?
중고차 리스승계는 기존 리스 계약자가 중고차를 다른 사람에게 양도하는 것을 말합니다. 중고차 리스승계를 위해서는 기존 리스 계약자와 신규 리스 계약자 모두 협의해야 가능합니다.
기존 리스 계약자는 신규 리스 계약자에게 차량의 상태를 확인하고, 신규 리스 계약자는 기존 리스 계약자와의 리스 계약 조건을 확인해줍니다.
또한, 중고차 리스승계를 위해서는 리스 회사의 승인이 필요합니다. 리스 회사는 신규 리스 계약자의 신용 조건과 차량의 상태를 확인한 후, 승인을 결정합니다.
🔻중고차 리스승계 절차
- 기존 리스 계약자와 신규 리스 계약자 간 리스승계 계약을 체결
- 리스 회사에 리스승계 신청서를 제출
- 리스 회사의 승인
- 신규 리스 계약자가 리스 회사에 리스 승계금을 납입
- 기존 리스 계약자는 리스 회사에 리스차를 반납
- 신규 리스 계약자는 리스회사로부터 리스차 인수
✅중고차 리스 승계 방법은? 적절한 인도금은 얼마일까?
리스 차량의 소유권은 리스사에게 있기 때문에 리스사의 동의를 받아서 승계를 넘겨야 합니다. 이 때 판매자는 리스상환스케줄표를 확인하여 지금까지 낸 원금과 이자가 얼마가 되는지, 미회수원금은 얼마가 남았는지를 계산하여 적절한 인도금으로 승계 할 수 있습니다.
중고차 리스승계 장단점
중고차 리스승계 장점
🔻1. 중고가가 더 저렴하다
일반적으로 사람들은 중고차 리스승계를 꺼려합니다. 그 이유는 계산이 어렵고 접근하기가 쉽지 않기 때문입니다. 리스 승계를 하려는 매수자는 많지 않은데 리스승계를 하고자 하는 판매자들은 많기 때문에 매수자 우위 시장입니다.
매수자 우위시장에서 판매자 입장에서는 손해를 감수하고서라도 팔려고 하는 경향이 있습니다. 그래서 중고차 리스승계를 잘 계산할줄 안다면 일반적으로 총비용이 현금을 내고 사는 중고차보다 더 좋은 조건으로 저렴하게 구매가 가능한 차량도 있습니다
🔻2. 초기비용이 들지 않는다
중고차리스를 하면 초기비용이 많이 들지 않습니다. 중고차를 구매하려고 하더라도 차량에 따라 다르겠지만 큰 목돈이 소모됩니다. 차량 가격 뿐만 아니라 취등록세까지 내야하기 때문입니다.
당장 현금이 많지 않고, 차량에 많은 현금 자산을 묶어두고 싶지 않은 분들이라고 한다면 중고차를 리스하여 타는 것도 현명한 선택입니다.
🔻3. 자산으로 잡히지 않는다
일반적인 리스차량과 마찬가지로 자산으로 잡히지 않습니다. 본인 명의의 재산으로 잡히지 않기 때문에 재산세, 건강보험료 상승과 같은 세금적 불이익이 없습니다. 특히 차량이 자산으로 잡히면 곤란한 분들에게는 리스차량이 유리합니다.
🔻4. 절세 혜택
개인사업자 및 법인사업을 운용하고 있다면 리스차량은 비용처리가 가능하여 절세혜택까지 받을 수 있습니다. 개인사업자라면 종합소득세 과세표준구간을 넘어가는 경우에 차량 리스를 통해서 비용처리를 하면 세금을 많이 아낄 수 있습니다. 법인의 입장에서도 어차피 법인세로 나가야 할 금액을 리스를 사용할 수 있습니다.
🔻5. 만기 후 인수가 가능하다
자동차 리스는 계약 만기후에 반납을 하거나 인수를 할 수 있습니다. 타고 다니면서 차량이 만족스러웠다고 한다면 인수를 하여 아예 내 차량이 가능하게 됩니다. 중고차 리스승계의 경우에는 잔여 리스개월이 적어 만기 후 인수가 더 빠르게 가능할 수도 있습니다.
중고차 리스승계 단점
🔻복잡하다
승계차를 사고 싶은 사람은 이게 싼지 비싼지 잘 모르고 계산하는게 복잡합니다. 리스는 다소 금융상품이기 때문입니다. 현재 미회수원금이 얼마인지, 추후 인수조건은 어떤지, 해당 차량의 시세는 얼마인지, 대출이자는 얼마인지 까지 신경써야 하기 떄문입니다. 또한 승계를 하기 위해서 직접 계약자 당사자끼리 합의하고 거래하는 것이 일반적인 중고차 거래보다 더 비싸기 때문에 복잡합니다.
🔻중도해지시 패널티
리스는 중도에 해지하게 되면 패널티가 많이 나오게 됩니다. 중도에 리스를 승계했다고 하더라도 만약 중간에 해지하게 되면 손해를 보고서 캐피탈사에 반납을 하든지, 좋은 조건을 제시하면서 다른 승계자를 찾아야 합니다.
🔻재승계가 어렵다
리스승계는 복잡하기 때문에 구매 하려고 하는 분들이 많지 않습니다. 고가의 자동차를 리스를 이용하는 분들은 경제적으로 여유로운 분들이 많은데, 이런 분들은 중고차 리스가 아닌 신차 리스를 합니다. 게다가 리스승계는 후 승계자가 전 승계자보다 신용등급이 같거나 더 좋아야 가능하다는 것도 재승계를 어렵게 만듭니다.
✅자동차 리스 단점 6가지와 그럼에도 리스가 필요한 경우
중고차 리스승계 계산방법
중고차 리스승계를 하려고 한다면 리스승계차량의 조건들을 볼줄 알아야 합니다. 여러가지 조건들이 있지만 가장 중요하게 보아야 할 것은 바로 “차량가치“과 “승계시이율조건” 입니다.
차량의 인도금을 계산하는 공식은 다음과 같습니다.
🔻미회수원금 – 보증금 – 장기잔여선수금 = 차량가치
미회수원금에 리스차량 보증금과 장기잔여선수금을 빼면 차량가치가 나옵니다. 만약 미회수원금이 5,000만원이며 보증금이 1,000만원이었고 장기잔여선수금이 500만원이라고 한다면 현재 해당 리스차량의 차량가치는 3,500만원입니다.
해당 3,500만원을 중고차 시세와 비교해 보았을 때 금액이 얼마인지 보면 저렴한 매물인지 비싼 매물인지가 나옵니다.
여기다가 더해서 잔여 개월과 금리도 봐야 합니다. 내가 신용등급이 좋아서 중고차대출로 금리 5%로 구매가 가능한데 리스승계시 이자조건이 8%라고 한다면 3%에 대해서는 손해보는 것입니다. 이 손해액까지 계산해서 잔존가치가 더 저렴하다면 구매 할만할 것입니다.
중고차 리스승계 현재 중고차시세와 비교해보자
이 차량이 비싼지 안비싼지 알려면 현재 중고차 시세와 중고차 리스승계 총비용을 비교해 보면 바로 알 수 있습니다.
🔻이자포함 총비용 ≤ 중고차시세 : 저렴한 매물
이자포함 총 비용이 중고차시세와 비슷하거나 이보다 더 싸다고 한다면 아주 좋은 조건의 매물입니다.
🔻이자제외 총비용 ＝ 중고차시세 : 일반적인 매물
이자를 제외한 총비용이 중고차시세와 비슷한정도라면 일반적인 매물 이보다 더 비싸다고 한다면 조금 나쁜 조건의 매물입니다. 예를 들어 살펴보겠습니다.
G80 2021년식 3.5가솔린 터보 모델 54,261km를 탄 리스차량을 사례로 살펴보도록 하겠습니다. 현재 실제 엔카에 리스승계매물로 등록된 매물입니다.
인수금은 따로 없지만 운행기간 중 월납입금과 기간 46개월 까지 생각해보면 “미회수원금“이 상당수 남아 있습니다. 여기에 리스 만기 후 구매 비용계약까지 살펴보면 총 비용은 8274만원입니다.
비슷한 조건의 G80을 비교해 보겠습니다. 2020년 6월식으로 1년 더 연식이 있지만 키로수는 42000km로 1만 km 정도 더 적습니다. 그냥 중고차 구매 할 시에 총 비용은 취등록세 포함해서 5,350만원입니다. 약 2900만원 정도 저 저렴합니다.
그러니까 위에 매물은 월 납입금 129만원이지만 상당히 비싼 매물이라고 볼 수 있습니다. 즉 호구되는 중고차 리스승계매물인거죠
호구되는 중고차 리스승계 매물 거르기
중고차시세 대비 너무 비싼 리스승계매물
중고차를 구매할 때는 설사 내가 1억을 주고 산 중고차라고 하더라도 2년뒤에 중고차 값이 8000만원이라고 한다면 딱 8000만원을 냅니다.
하지만 리스를 할때는 1억에 취등록세 1천만원 리스 이자 60개월 2천만원으로 총 1억 3천만원에 대한 할인률을 계산하는 경우가 많습니다. 여기에 20%를 감가해서 넘기면 1억 400만원의 인수비를 받고 리스승계하는 이상한 계산법을 하는 경우가 있습니다. 무조건 현재 중고차 시세와 비교해보시기 바랍니다. 이보다 더 비싸면 호구되는 매물입니다
유예리스 승계매물
유예리스란 월 이용료를 줄이기 위해서 차량 대금 일부를 유예시켜 계약 만가시점 유예시킨 대금을 내고 차량을 인수하는 방식의 리스입니다.
매달 리스료가 엄청 적은 매물은 대부분 유예리스 매물입니다. 잘 모르고 당장 매달 나가는 리스료가 얼마 안되니까 덜컥 계약하는 경우가 있습니다.
이런 매물은 미회수 원금이 많고, 이자도 세며, 잔여개월도 상당히 깁니다. 나. 이런 중고차를 리스승계하게 된다면 말 그대로 호구가 되는 것입니다.
중고차 리스승계 장단점 결론
중고차 리스승계는 당장 복잡해보일지 몰라도 잘 계산할 줄 알고, 좋은 매물을 고르려고 노력하다보면 오히려 더 좋은 조건으로 차량을 타고 다닐 수 있는 장점이 많습니다. 다만 단점도 반드시 인지하시고 구매를 신중하게 결정하시기 바라며 호구될만한 매물들은 최대한 피하실 수 있길 바랍니다.
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